移动支付——消费增长的最佳助推器
发布时间：2019-11-09 16:44:31   来源：   

　

　　导读:中国作为发展中国家的第一经济大国,经济飞速发展,得益于国内的庞大的人口基数和宽松的政策环境,近年来,支付行业飞速发展,特别是移动支付在规模和场景上领先全球。

　　研究表明,移动支付有助于促进消费增长、改善消费结构。基于国内的基本情况,综合研究,应采取进一步措施,规范移动支付相关条例,推动移动支付高质量发展,更好地发挥其对经济增长的积极作用。

　　从计划经济时期凭票购买到当下的“刷脸支付”,支付1.0时代到支付4.0时代的发展史是最好的科技进步表现,从各种规格的纸质票据到遍布大街小巷的二维码,从舶来品的信用卡到日新月异的移动支付,支付行业巨变是新中国成立70年经济变迁史的缩影,其背后是科技引领和社会进步。

　　根据艾媒咨询2019上半年中国移动支付行业研究报告显示,2019年中国移动支付用户规模将达7.33亿,2019年二季度银行业金融机构移动支付业务达237亿笔,金额79万亿元,同比分别增长59%和26%;非银行支付机构网络支付业务达1778亿笔,金额59万亿元,同比分别增长45%和23%。而网联的数据显示,今年“十一”期间,网联平台日均交易笔数同比增长80%,日均交易金额同比增长163%。

　　当前,随着全球贸易疲弱和长期的不确定性,经济增长开始放缓,如何激发经济增长的内生动力,成为世界各国的共同任务。我国经济增长正适度放缓,正在由高速增长阶段转向高质量发展阶段,虽然经济下行压力加大,但经济转型升级的新动能正在积聚。国内最有可能进一步放松的是财政政策,通过扩大基建支出、进一步减税降费来支持经济增长,同时避免泡沫风险。今年前三季度,我国消费基础作用继续巩固,最终消费支出对经济增长的贡献率达到60.5%。在这样的背景下,如何更好地推动居民消费意愿和消费能力持续提高、消费需求和消费结构不断优化,显得尤为重要,而移动支付正好可以大显身手。

　　随着移动支付平台应用场景的拓展,2019上半年中国移动支付交易规模达到166.1万亿元,预计2019年中国移动支付用户将达到7.33亿人。移动支付促进消费增长,主要体现在提升消费意愿、扩大消费范围和提高消费能力等三个方面。

一、移动支付有助于提升消费意愿:

　　各类移动支付工具为消费者提供支付便利,其便捷性有助于提升居民消费倾向。同时,移动支付给消费者带来更好的消费体验,“心理账户”效应降低支付的心理损失,加速消费者决策行为。

二、移动支付扩大消费范围:

　　移动支付线上线下应用的场景越来越多,随处可见移动支付身影。线下支付局限于线下的面对面消费,而移动支付打破线下支付的时空约束,消费者可以随时随地进行消费,消费习惯和消费范围大大改变。

三、移动支付有助于提高消费能力:

　　部分移动支付工具还有消费信贷功能,可以缓解消费资金约束,提前释放消费需求,增强提前消费能力。除此之外,消费者还能通过移动支付数据来判断个人的还款能力,让没有征信记录的个人建立起“数字信用”,以此获得金融服务并不断积累自身信用数据,形成良性循环,并为完善我国个人征信体系提供巨大助益。

　　乌镇世界互联网大会期间,中国银联携手 60 多家银行机构与产业伙伴联合发布智能支付产品「刷脸付」,用户在支付时无需拿出手机、银行卡等介质,只需要完成「刷脸」并输入支付口令,即可完成付款。以人脸支付为代表的创新支付方式,必将成为移动支付未来发展趋势,也将更好地促进消费、扩大内需。

　　值得注意的是,移动支付还有助于消费市场进一步下沉,在农村居民收入增长、线上消费渠道向乡村市场下沉以及农村消费市场环境改善等因素的带动下,农村市场消费潜力也在持续释放。推动农村居民及中低收入人群的消费增速及消费升级趋势反超城市居民及高收入群体。实践表明,偏远欠发达的地区对移动支付需求更旺盛。移动支付的普及,有助于满足偏远欠发达地区居民多样化的支付需求,使他们以合理的价格享受更多金融服务。

移动支付平台构建闭环服务生态,发挥产品特点适应不同消费者:

　　移动支付平台未来竞争或更多聚焦在金融闭环服务生态的构建,通过拓展支付业务外的其他金融服务,为消费者及商家端提供更多相关服务,能更好地帮助用户规模的扩大,但生态的构建对企业综合实力要求较高,生态的竞争将更多围绕在头部平台中进行。而各平台也需更好发挥产品特点,将赋予支付产品更多工具属性,如提供优惠、推荐等功能,满足不同消费者的需求特点。

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